發(fā)布時間:2016-10-08 文章來源: 作者: 新鄭市
近年來,我市民營企業(yè)發(fā)展迅速,是我市經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。民營企業(yè)在稅收貢獻、創(chuàng)造就業(yè)機會、參與社會公益事業(yè)、維護社會穩(wěn)定、促進地區(qū)和諧發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用,為我市的經(jīng)濟社會發(fā)展做出了極大貢獻。然而,伴隨著市場的不斷開放,民營企業(yè)之間的競爭也越來越激烈,同時產(chǎn)生了諸多影響和制約民營企業(yè)進一步發(fā)展的因素,其中融資難問題尤為明顯。民營企業(yè)由于存在著自身管理相對不規(guī)范、抵押能力不足,抵抗市場風險較弱等原因,導(dǎo)致很難直接從銀行獲得低成本融資。有些民營企業(yè)為了能夠持續(xù)發(fā)展,甚至不惜走民間高息借貸之路,長期以往,不但使企業(yè)本身難以為繼,更嚴重影響了我市經(jīng)濟社會發(fā)展的穩(wěn)定性和健康性。為深入了解這一問題,市工商聯(lián)組織人員調(diào)查走訪了多家大民營企業(yè),傾聽企業(yè)意見與建議,分析問題,研究對策,以期實現(xiàn)企業(yè)更好更快更健康發(fā)展,特形成此報告。
一、 我市民營企業(yè)發(fā)展基本情況
(一)簡要歷史沿革
我市民營企業(yè)發(fā)展歷程,可以概括為鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營企業(yè)主導(dǎo)時期、城鎮(zhèn)化推進時期、工業(yè)主導(dǎo)時期、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型期四個時期。從1978年改革開放到20世紀末中原地區(qū)唯一的航空港落戶新鄭,我市一些民營企業(yè)的發(fā)展模式逐步由農(nóng)業(yè)為主向工業(yè)為主轉(zhuǎn)變,該時期是我市民營企業(yè)發(fā)展的起步期。在起步期中,我市民營企業(yè)主要得益鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的異軍突起,以辛店機制石棉瓦加工、西關(guān)工業(yè)園、服裝工業(yè)區(qū)等為代表的鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營企業(yè)得到了迅速發(fā)展,產(chǎn)業(yè)主要包括建材、化工、服裝等,這一期最大特點是造就了一批肯吃苦、有膽識、懂經(jīng)營的鄉(xiāng)鎮(zhèn)能人,但正是這些土生土長的鄉(xiāng)鎮(zhèn)能人,由于落后的家族式管理以及缺乏對市場的有效把握,使這些紅紅火火的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)僅是曇花一現(xiàn)。
從1997年至2002年,我市民營企業(yè)發(fā)展的特點,主要體現(xiàn)在東北部鄉(xiāng)鎮(zhèn)的迅速崛起和城市環(huán)境的極大提升。隨著航空港落戶我市,以薛店(機場所在地)為核心的東北部鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營企業(yè)如雨后春筍,其中包括大量本地企業(yè)及政府大力實施招商引資戰(zhàn)略,通過創(chuàng)辦開發(fā)區(qū)吸引的一批外來大民營企業(yè)。在此期間,由于政府提出實施三大經(jīng)營、開展三大創(chuàng)建的決策,三大經(jīng)營即農(nóng)業(yè)經(jīng)營、城市經(jīng)營、旅游經(jīng)營,三大創(chuàng)建即鞏固國家衛(wèi)生城市創(chuàng)建成果、中國優(yōu)秀旅游城市、省級園林城市等。在這種情況下,政府傾注了大量人力、物力和財力,整修道路、改善市容、建造景區(qū)、舉辦節(jié)會。在當時經(jīng)濟綜合實力不強、財政實力極為有限下,政府投入巨資建設(shè)城市,不但使政府背上了沉重的負擔,也一定程度上限制了東北部鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營企業(yè)的快速發(fā)展。
2002年,我市重新回到了以工業(yè)化為主導(dǎo)的發(fā)展道路上來,提出了“工業(yè)立市,工業(yè)強市、科教興市”的發(fā)展戰(zhàn)略,不斷加快我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,加快全市民營企業(yè)發(fā)展,推進我市工業(yè)化進程。政府堅持每年出臺《加快工業(yè)園區(qū)發(fā)展意見》、《工業(yè)經(jīng)濟扶優(yōu)扶強實施意見》等,成立了以市委書記為組長的工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組、以市長為指揮長的產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)協(xié)調(diào)指揮部,堅持每年下達重點工程、重點項目建設(shè)計劃,通過一系列抓工業(yè)、抓開放的措施,使全市民營企業(yè)步入了一個新的發(fā)展階段。
2008年至今,我市中經(jīng)濟基本競爭力百強縣(市)行列。同時,鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜合經(jīng)濟實力不斷增強,新村、薛店、龍湖、辛店、梨河、城關(guān)等6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)進入全省綜合經(jīng)濟實力百強鄉(xiāng)鎮(zhèn)行列,薛店、龍湖、新小企業(yè)保持了較快較好的發(fā)展勢頭,綜合經(jīng)濟實力在全省第一位,連續(xù)多年躋身全國縣域經(jīng)濟綜合實力百強縣(市)、全國縣域村、辛店等4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)躋身鄭州市鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜合經(jīng)濟實力20強,我市民營企業(yè)得到了快速發(fā)展。
(二)目前發(fā)展情況
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截止2013年底,我市民營企業(yè)及個體工商戶總數(shù)達到12961戶,其中民營企業(yè)3234戶,規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)299戶,規(guī)模以下1241戶,個體工商戶共有11421戶。主要分布在:工業(yè)、貿(mào)易、物流、交通運輸、農(nóng)副產(chǎn)品加工、倉儲、房地產(chǎn)等行業(yè)。其中,規(guī)模企業(yè)發(fā)展勢頭良好,對民營企業(yè)整體發(fā)展起到明顯的支撐作用。截止2014年底,我市地區(qū)生產(chǎn)總值完成568.5億元,同比增長9.5%;地方公共財政預(yù)算收入50.1億元,增長31.8%。其中工業(yè)增加值完成273.9億元,增長12%,全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)達到299家,年銷售收入超10億元企業(yè)達27家,超億元企業(yè)229家。我市民營企業(yè)年上繳地方稅金占全市稅收收入的60%以上,年安排就業(yè)人員10萬余人,民營企業(yè)已成為推動全市經(jīng)濟發(fā)展新的增長點,也是促進我市經(jīng)濟快速上行的主要動力。
我市民營企業(yè)在經(jīng)濟上取得了較好的發(fā)展,然而在光鮮的背后,我市民營企業(yè)整體發(fā)展也存在一些問題,首先由于過于注重招商引資和扶持大企業(yè),許多本土的民營企業(yè)因缺乏競爭力,很難得到相關(guān)部門關(guān)注,致使一些民營企業(yè)由于缺乏政策和資金的扶持而發(fā)展乏力。其次,民營企業(yè)大多數(shù)是在低技術(shù)的加工制造、運輸、小商品經(jīng)營等領(lǐng)域,整體規(guī)模小,設(shè)備和工藝落后,產(chǎn)品檔次低,競爭優(yōu)勢不大。特別是隨著華南城、華商匯、飛宇機電城、港中旅商業(yè)綜合體、卓商農(nóng)機交易中心、乾龍物流園、新尚商業(yè)綜合體等一批重大商貿(mào)物流項目的建設(shè)與即將投入使用,富士康、達利園、雪花啤酒、光明乳業(yè)等異地企業(yè)的入駐,新港產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)的發(fā)展成熟,“臨空經(jīng)濟強市”戰(zhàn)略目標的發(fā)展規(guī)劃,我市經(jīng)濟體量正在不斷擴大,涵蓋批發(fā)、零售、倉儲、配送、貨運、采購、旅游、餐飲、休閑、娛樂以及信息交流、金融結(jié)算等行業(yè),逐漸以聚集經(jīng)濟形式呈現(xiàn)和發(fā)展,我市經(jīng)濟格局不斷發(fā)生變化。這些異地企業(yè)不僅擠壓著當?shù)孛駹I企業(yè)的市場,也使我市的勞動力薪酬大幅提高,本土民營企業(yè)由于無力支付員工高工資而不得不減緩生產(chǎn)力度。同時,隨著市場競爭的激烈,資金短缺成為了制約我市每個民營企業(yè)與異地企業(yè)抗衡,自身迅速發(fā)展的重要瓶頸。融資問題是每個企業(yè)家都在思考的問題,由于融資環(huán)境不完善,政府政策不夠合理,以及銀行界普遍青睞于大型企業(yè),這都造成了大型企業(yè)供過于求,中型企業(yè)過不應(yīng)求,小型企業(yè)則供不應(yīng)求的現(xiàn)狀。
二、我市民營企業(yè)融資難成因及融資現(xiàn)狀
(一)金融機構(gòu)對民營企業(yè)的信貸“門檻”相對較高
一是對民營企業(yè)的貸款條件相對較高。各商業(yè)銀行規(guī)定民營企業(yè)取得貸款的第一個必要條件是要有房產(chǎn)等有效資產(chǎn)用于抵押,而多數(shù)民營企業(yè)缺乏有效的抵押資產(chǎn)。
二是在信貸管理中推行的授權(quán)授信制度以及資信評估制度主要是針對國有大中型企業(yè)而制定的,而民營企業(yè)使用的標+準與大企業(yè)大致相同,如不分規(guī)模大小,都要求提供連續(xù)三年經(jīng)審計的財務(wù)報表和其他民營企業(yè)無法全面提供的相關(guān)資料等,這些規(guī)定正好擊中了民營企業(yè)的軟肋。另外,國有商業(yè)銀行和其他股份制銀行屬于企業(yè),贏利是其主要目標,因此在貸款上存在“嫌貧愛富”、“喜大厭小”的特點,這也增加了民營企業(yè)信貸融資的難度。
三是民營企業(yè)財務(wù)狀況、會計記錄等不規(guī)范、不完善,信用額度達不到,而且民營企業(yè)的規(guī)模小,許多企業(yè)家即使把可低押的房子貸出去當做抵押,但是卻仍然滿足不了資金的需求。
四是民營企業(yè)所需的資金一般比較急,金額小等特點,但是銀行需要層層審批,據(jù)資料顯示,在我市郵政儲蓄銀行貸款,最快需要一個月。而且我市根本沒有審批特權(quán),這都給資金的及時性造成了一定的困難。有些小企業(yè)因為急需用錢,都轉(zhuǎn)向了民間資本,然而由于利率高,市場混亂,這都造成了企業(yè)的負債成本增加,也是許多企業(yè)家都望而卻步的。
(二)民營企業(yè)自身存在的問題
一是企業(yè)規(guī)模較小。調(diào)研結(jié)果顯示,我市的民營企業(yè)多而散、小而弱,在規(guī)模和發(fā)展層次上都偏小偏低,從事高新技術(shù)的民營企業(yè)數(shù)量更少。由于企業(yè)規(guī)模多數(shù)為中小型企業(yè),抗風險能力弱,競爭能力差,難以得到銀行的信貸支持,制約了銀行的信貸投放額度。
二是管理不夠規(guī)范。我市許多民營企業(yè)的管理方式很多仍是以家族式企業(yè)為主,發(fā)展理念不夠先進,有的甚至還沿襲著家庭作坊粗放、落后的經(jīng)營管理,存在許多民營企業(yè)內(nèi)部管理不夠規(guī)范,信息透明度不高等現(xiàn)象。在我市民營企業(yè)的企業(yè)家中,大多是20世紀70年代的創(chuàng)業(yè)人,他們沒有接受過多的教育,所以思想層面也達不到。以我市的印鐵制罐廠為例,大大小小共有20家左右,但是都是買別人的機器,找別人印刷,自己回來組裝,其實就是一個毫無技術(shù)含量的加工廠。由于企業(yè)經(jīng)營、管理的相對混亂,銀行難以掌握企業(yè)運行真實情況,直接影響銀行機構(gòu)的貸款決策。
三是獲得貸款條件不充分。企業(yè)缺乏有效抵押擔保。 “缺乏抵押資產(chǎn)” 和“缺乏擔保”是我市企業(yè)貸款申請未獲成功的重要原因。突出表現(xiàn)在土地權(quán)屬不明,運作不規(guī)范,難以抵押;受生產(chǎn)規(guī)模和資金實力限制,自有可抵押資產(chǎn)及有權(quán)處分的廠房、設(shè)備等較少,無法抵押,對銀行來說構(gòu)不成有效需求。目前金融機構(gòu)對民營企業(yè)貸款實行與大企業(yè)相同的貸款評級制度,但民營企業(yè)信用等級與大企業(yè)相比差距較大。
四是融資渠道相對狹窄。目前,我市民營企業(yè)融資仍然高度依賴銀行信貸這一間接融資渠道。上市融資、股權(quán)融資、項目融資、債券融資、并購融資等新型的融資方式在實踐中還沒有得到廣泛應(yīng)用。
五是擔保機構(gòu)相對較少。調(diào)查顯示,目前我市在省工信廳備案的正規(guī)合法投資擔保機構(gòu)僅有市財政局出資、參股的新鄭浩元投資擔保有限公司1家,而其它投資擔保機構(gòu),要么在工商局注冊以投資公司的形式經(jīng)營,要么沒有任何合法手續(xù)非法經(jīng)營。這類投資擔保公司規(guī)模和注冊資本普通較小。有一部分甚至存在打著為他人理財?shù)幕献?,千方百計地通過各種手段吸納民間資金,用高于銀行數(shù)倍的利息誘惑進行非法集資,再用非法集資的資金以更高的利息出借給急于用款的民營企業(yè),高息負擔嚴重影響了一些急用資金的民營企業(yè)的健康發(fā)展。另外,調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)個別民營企業(yè)一些欺詐行為和由此引發(fā)的抽逃資金、拖欠賬款等不良行為、不講信用問題在一定程度上影響了絕大部分好的民營企業(yè)的整體信用形象,造成民營企業(yè)在金融機構(gòu)和擔保機構(gòu)貸款難上加難。
(三)政府服務(wù)不到位、扶持體系不夠完善
調(diào)查顯示,許多民營企業(yè)認為,近幾年來,市政府部門支持民營企業(yè)做了不少工作,收到了良好的效果。但民營企業(yè)反映較多的是政府部門為民營企業(yè)扎扎實實辦實事人不多。沒有處理好政府不干預(yù)企業(yè)與政府應(yīng)該引導(dǎo),幫助、扶持、管理咨詢等方面職責的關(guān)系;部分人工作浮在上面,不深入了解民營企業(yè)情況,許多問題本來可以得到及時解決的問題,可卻一拖再拖放手不管,造成民營企業(yè)問題成堆,有的甚至最后走向破產(chǎn),損失慘重。其次,扶持民營企業(yè)發(fā)展的金融政策不完善,專門為民營企業(yè)提供融資服務(wù)的機構(gòu)不健全,缺乏完善法律法規(guī)的支持保障。企業(yè)在創(chuàng)業(yè)和發(fā)展過程中面臨的工商、稅務(wù)、融資、技術(shù)、市場開拓、培訓等方面的服務(wù)和信息需求,難以得到滿意的社會服務(wù)。三是銀企對接次數(shù)不多,在鼓勵和引導(dǎo)銀企合作、實現(xiàn)良性互動方面需要進一步加大力度。四是信用擔保體系建設(shè)緩慢,同時由于擔保資金少、專業(yè)人員少、工作經(jīng)驗不足,難以滿足民營企業(yè)在融資中的擔保需求。
(四)目前民營企業(yè)融資特點
綜上所述,因此目前民營企業(yè)融資的現(xiàn)狀呈現(xiàn)如下特點:一、民營企業(yè)融資渠道狹窄,目前發(fā)展主要依靠自身內(nèi)部積累,即民營企業(yè)內(nèi)源融資比重過高,外源融資比重過低;二、銀行貸款是民營企業(yè)最重要的外部融資渠道,但銀行主要提供的是流動資金以及固定資產(chǎn)更新資金,而很少提供長期信貸;三、親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在民營企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用;四、民營企業(yè)普遍缺乏長期穩(wěn)定的資金來源,不僅權(quán)益資金的來源極為有限,而且很難獲得長期債務(wù)的支持;五、高息借貸,一些民營企業(yè)為了項目、技術(shù)更新,或者維持自身發(fā)展,不惜向民間非法融資擔保機構(gòu)高息借貸,最終往往以資金鏈斷裂,企業(yè)破產(chǎn)收場,嚴重影響了企業(yè)的健康成長。